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Desative seu bloqueador de anúncios (ou atualize suas configurações para garantir que o javascript e os cookies estejam habilitados), para que possamos continuar fornecendo as notícias do mercado de primeira linha E os dados que você espera esperar de nós. Definições de 8216Lender8217, 8216Unit8217 e 8216wilful default8217 Prestador. Todas as IF de bancos às quais qualquer montante é devido em relação a uma transação bancária, incluindo derivativos, garantias e cartas de crédito. Unidade. Indivíduos, pessoas jurídicas e todas as outras formas de empresas comerciais. No caso de empresas comerciais, o banco também pode denunciar os nomes dos responsáveis e responsável pela sua gestão. Padrão voluntário. Um 8216 defeito perigoso8217 seria considerado como ocorrido quando: (a) A unidade falhou em suas obrigações de pagamento mesmo quando tiver a capacidade de fazê-lo. (B) A unidade falhou em suas obrigações de pagamento e não utilizou o financiamento para os fins para os quais foi aproveitado, mas desviou os fundos para outros fins. (C) A unidade falhou em suas obrigações de pagamento e sipara os fundos e o fundo não está mais disponível com a unidade sob a forma de outros ativos. (D) A unidade falhou em suas obrigações de pagamento e também descartou os ativos fornecidos com a finalidade de garantir um empréstimo sem o conhecimento do credor. A identificação do defeito intencional não deve ser decidida simplesmente com base em um incidente isolado. A categorização deve ser intencional, deliberada e calculada. Desvio e siphoning de fundos Diversão de Fundos. O termo 8216diversidade de fundos8217 inclui qualquer um dos seguintes: (a) utilização de fundos de capital de giro de curto prazo para fins de longo prazo que não estejam em conformidade com os termos de sanção; (b) implantação de fundos emprestados para a criação de ativos não referidos em (C) transferência de fundos emprestados para subsidiárias, empresas do grupo ou outras empresas (d) roteamento de fundos através de qualquer banco que não seja o banco de credores sem permissão prévia (e) investimento em outras empresas sem aprovação dos credores (f) falta de implantação De fundos em relação aos montantes desembolsados. Siphoning of Funds. O termo 8216siphoning de fundos8217 ocorre quando os fundos emprestados são utilizados para fins não relacionados às operações do mutuário e prejudicam a saúde financeira da entidade ou do credor. As medidas penais seriam aplicáveis a todos os inadimplentes intencionais. No entanto, tendo em vista as diretrizes CVC na matéria, apenas o inadimplente deliberado com um saldo pendente de Rs.25 lakh ou mais, atrairia medidas penais. Este limite de Rs.25 lakh também pode ser aplicado com o objetivo de tomar conhecimento do desvio de fundos de siphons. Uso final de fundos Nos casos de financiamento de projetos, os bancos asseguram o uso final de fundos, obtendo a certificação dos Contadores Públicos. No caso de empréstimos empresariais corporativos de curto prazo, essa abordagem deve ser complementada por uma diligência devida por parte dos próprios credores. Veja abaixo algumas das medidas que poderiam ser tomadas para garantir o uso final de fundos: (a) Análise significativa dos relatórios de progresso trimestrais balanços das demonstrações operacionais (b) Inspeção regular dos mutuários8217 ativos cobrados aos credores como garantia (c) Periódico Escrutínio dos mutuários8217 livros de contas e contas 8216no-lien8217 com outros bancos (d) Visitas periódicas às unidades assistidas (e) Sistema de auditoria periódica de estoque, no caso de financiamento de capital de giro (f) Auditoria de gerenciamento abrangente periódica da função 8216credit8217 Dos credores. (Esta lista de medidas é apenas ilustrativa e de forma alguma exaustiva.) As seguintes medidas devem ser iniciadas pelos bancos e IFs contra os inadimplentes intencionais: Não devem ser concedidas facilidades adicionais aos inadimplentes listados. Esses inadimplentes devem ser excluídos do financiamento institucional dos bancos comerciais agendados, Instituições Financeiras, NBFCs, para novos empreendimentos flutuantes por um período de 5 anos a partir da data de remoção de seu nome da lista de inadimplentes voluntários, conforme publicado pelo RBICICs. O processo legal, contra os devedores garantes deve ser iniciado com rapidez. Os credores podem iniciar processos penais contra inadimplentes voluntários, sempre que necessário. Sempre que possível, os bancos devem mudar a gestão da unidade mutuamente autorizada. Uma aliança nos contratos de empréstimo deve ser incorporada no sentido de que a empresa mutuária não deve induzir em seu conselho uma pessoa que aparece na lista de devedor voluntária. Caso uma pessoa esteja lá em seu quadro, ele deve ser removido rapidamente. Garantias fornecidas por indivíduos, empresas do grupo ampliação de empresas não pertencentes ao grupo Ao lidar com inadimplência voluntária de uma única empresa de empréstimos em um Grupo, os bancos devem considerar o histórico da empresa individual. Nos casos em que as garantias fornecidas pelas empresas do Grupo não são honradas quando invocadas, essas empresas do Grupo também devem ser consideradas como inadimplentes intencionais. Quando um banqueiro fez uma reclamação sobre o garante, a responsabilidade do garante é imediata. No caso de o referido garante se recusar a cumprir, apesar de ter meios suficientes para efetuar o pagamento, ele também seria tratado como um inadimplente deliberado. Este tratamento é aplicável às garantias tomadas somente após o dia 9 de setembro de 2017. Papel dos auditores No caso de qualquer falsificação de contas por parte dos devedores, os bancos devem apresentar uma queixa contra os auditores dos mutuários com o Instituto de Contadores Públicos da Índia (ICAI). As queixas também podem ser encaminhadas ao RBI e IBA para registros, o que, por sua vez, distribuirá os nomes das empresas da CA com outras entidades financeiras, reguladoras do setor financeiro Controladoria e Auditor Geral (CAG) do Ministério dos Assuntos Sociais (MCA). Se os credores desejam uma certificação dos mutuários dos prestadores de contas 8217 no que diz respeito ao saque de fundos por parte do mutuário, o credor deve atribuir um mandato separado aos auditores. Para facilitar essa certificação, os bancos terão que incorporar os convênios adequados nos contratos de empréstimo. Os credores também podem considerar envolver seus próprios auditores para tal propósito específico de certificação. No entanto, isso não pode substituir a própria diligência do banco no assunto. Papel da Inspeção de Auditoria Interna O aspecto do desvio de fundos deve ser adequadamente examinado ao realizar a auditoria interna e as revisões periódicas sobre casos de inadimplência intencional devem ser enviadas ao Comitê de Auditoria do Banco. Relatórios para Empresas de Informações de Crédito (a) O Banco de Reserva da Índia concedeu Certificado de Registro para (i) Companhia de Informações de Crédito Experian da Índia Private Limited, (ii) Serviços de Informações de Crédito da Equifax Private Limited, (iii) Serviços de Informações de Crédito de Marca Alta do CRIF Privado Limited e (iv) Credit Information Bureau (India) Limited (CIBIL) para exercer o negócio de informações de crédito. (B) As IF dos Bancos devem enviar a lista das contas arquivadas e não devidamente arquivadas entre os devedores e inadimplentes de inadimplentes voluntárias de Rs.25 lakh e acima para todas as Empresas de Informações de Crédito a serem disponibilizadas às IF dos bancos em uma base quase que em tempo real. (C) As empresas de informações de crédito (CICs) foram aconselhadas a divulgar as informações em processo arquivadas contas de inadimplentes voluntários em seus respectivos sites também. Mecanismo de identificação de falsificadores voluntários O mecanismo de identificação geralmente deve incluir o seguinte: (a) A evidência de incumprimento intencional deve ser examinada por um comitê encabeçado por um Diretor Executivo e dois altos funcionários no ranking da GMM GM. (C) Se o Comitê estiver convencido de inadimplência intencional, ele emitirá um Aviso de Causa de Exposição ao mutuário. Depois de considerar as suas submissões, é emitido um pedido de registro do fato e dos motivos do incumprimento intencional. Se o Comité considerar necessário, deve ser dada uma oportunidade ao mutuário para uma audiência pessoal. A Ordem do comitê só será definitiva após a confirmação do Comitê de Revisão encabeçado pelo Presidente e dois conselheiros independentes. (D) Um funcionário em situação de incumprimento significará apenas as seguintes categorias de diretores: (i) diretor em tempo integral (ii) onde não há pessoal administrativo chave, diretores conforme especificado pelo Conselho que deu seu consentimento por escrito ao Conselho para tal especificação (iii) cada diretor, em relação a uma violação de qualquer das disposições da Lei das Sociedades Comerciais, que conhece essa infração e não se opôs a isso. Portanto, exceto em casos muito raros, um diretor de tempo inteiro não deve ser considerado um inadimplente voluntário, a menos que: I. tenha conhecimento do incumprimento intencional em virtude de qualquer processo registrado na ata da reunião do Conselho e não tenha Registrou sua objeção na ata ou, II. O incumprimento deliberado ocorreu com seu consentimento ou conivência. No entanto, a exceção acima não se aplica a um diretor promotor, mesmo que não seja um diretor de tempo inteiro. (Iv) Como uma medida única, ao relatar detalhes de inadimplentes intencionais aos bancos das Empresas de Informações de Crédito, pode remover os nomes dos diretores não-inteiros em relação aos quais eles não têm informações sobre sua cumplicidade no incumprimento do empréstimo Empresa. No entanto, os nomes dos diretores promotores no conselho das empresas negligentes intencionais não podem ser removidos da lista existente de inadimplentes intencionais. (E) Um processo semelhante, conforme detalhado nas sub-parágrafos (a) a (c) acima, deve ser seguido ao identificar um diretor que não seja promotor de tempo inteiro como um inadimplente voluntário. Ação Criminal contra o Banco da Reserva de Depressores Voluntários examinada, as questões relacionadas à restrição de inadimplência voluntária. A seguir estão as recomendações do JPC. uma. É essencial que as infracções de violação de confiança ou de trapaça cometidas no caso de empréstimos sejam claramente definidas, para fins de ação criminal em casos que apontem para intenções malafidas. B. Os bancos devem monitorar o uso final de fundos e obter certificados dos mutuários certificando que os fundos foram usados para o propósito designado. C. A certificação errada deve atrair ações criminais contra o mutuário. Por conseguinte, as IF dos bancos são aconselhadas, conforme abaixo: Monitoramento do uso final de fundos No caso de uma certificação incorreta pelos mutuários, as IF dos bancos podem considerar procedimentos legais apropriados, incluindo ações criminais sempre que necessário, contra os mutuários. Ações criminais por bancos IF Há margem para iniciar ações criminais contra inadimplentes intencionais nos termos das Seções 403 e 415 do Código Penal Indiano (IPC), 1860. Os bancos IF são aconselhados a considerar iniciar ações criminais, onde for considerado necessário, sob o Disposições acima. Os bancos IF são aconselhados a implementar um mecanismo transparente para iniciar processos criminais. Necessidade de garantir a precisão A responsabilidade de relatar informações corretas recai sobre as instituições financeiras. Posição em relação aos garantes Enquanto relatam inadimplentes voluntários em relação aos garantes do RBI, os bancos de IF podem incluir 8216Guar8217 entre parênteses, ou seja, (Guar) contra o nome do garante e relatam o mesmo na coluna Diretor. No caso das empresas governamentais, deve ser assegurado que os nomes dos diretores não sejam reportados. Em vez disso, uma legenda 8216Government de -------- enterprise8217 deve ser adicionada. Inclusão do número de identificação do diretor (DIN) A fim de assegurar que os diretores estão corretamente identificados, os bancos FIs foram avisados para incluir o Número de identificação do diretor (DIN) como um dos campos nos dados enviados por eles para CICs. Em caso de dúvida que surja em função de nomes idênticos, os bancos devem usar fontes independentes para confirmar a identidade dos diretores e não buscar a declaração da empresa mutuária. Com base na Circular de Mestrado de 1715. Por favor, visite rbi. org. in se necessário82308230823082308230 Descargo de Responsabilidade de Papoila Embora tenha sido tomado o máximo cuidado e precauções para garantir a precisão dos conteúdos carregados aqui, não aguentamos ou representamos que a informação contida neste O blog é absolutamente exato ou suficiente e declara expressamente que não devemos ser responsáveis ou responsáveis por qualquer erro ou comissão encontrado nos conteúdos. Todos são aconselhados a verificar o site do Reserve Bank of India rbi. org. in antes de tomar qualquer ação com base em qualquer informação aqui fornecida. Nós renunciamos a qualquer responsabilidade decorrente de uso de qualquer maneira, de informações contidas neste documento. Seguidores do Google
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